NH농협금융지주가 전분기에 이어 3분기 누적 당기순이익 기준 역대급 실적을 거뒀다. 은행과 비은행 모두 고루 성장한 영향이다.

다만 하반기엔 시장 불확실성이 높아지는 만큼 건전성 관리에 힘을 실어야 할 전망이다. 농협은행부터 건전성을 위해 충당금을 대거 적립했다.

3분기 당기순이익 5613억원…비이자이익 개선

NH농협금융이 지난 29일 발표한 경영실적에 따르면 올해 3분기 누적 당기순이익은 2조3151억원으로 전년 동기 대비 13.2% 늘었다. 이는 역대 최대 실적이다. 3분기 개별 순이익은 5613억원이다.

농협금융은 누적 순이익이 순증한 이유로 은행과 비은행의 고른 성장과 지난해 선제적 충당금 적립의 기저효과로 대손비용이 감소한 점을 꼽았다.

농협금융의 3분기 영업이익은 9672억원으로 전년 동기 대비 55.2% 늘었다. 이자이익은 2조659억원으로 전년과 비교해 4% 줄었지만 비이자이익은 4443억원으로 210.5% 개선됐다.

수익성 지표인 자기자본이익률(ROE)과 총자산이익률(ROA)은 10.09%와 0.64%로 각각 전년 동기 대비 0.41%p, 0.06%p 늘었다.

주요 자회사인 은행의 순이자마진(NIM)은 카드포함 1.91%로 같은 기간 0.05%p 줄었다. 전략적 자금 조달 및 운용 등으로 체계적인 순이자마진(NIM) 관리를 지속한다는 게 농협금융의 설명이다.

자회사, 고른 성장…전분기 대비 아쉬움

자회사도 지난해와 비교해 고른 성장세를 보였다. 다만 눈에 띄는 성장세를 보인 1·2분기와 비교해서는 다소 저조한 실적이었다는 점에서 아쉽다는 평가도 나온다. 그룹의 개별 순이익도 전분기와 비교해서는 49.1% 하락했다.

NH농협은행의 3분기 당기순이익은 3894억원으로 전년 동기 대비 8.7% 늘었다. 전분기와 비교해서는 53.9% 감소한 규모다. 금융지주사의 순이익에서 큰 부분을 차지는 은행으로선 부진한 성적을 거둔 셈이다.

은행의 실적이 전분기와 비교해 하락한 데는 충당금전입액 규모가 커진 영향이 적지 않다. 신용손실충당금 전입액은 3122억원으로 전분기 대비 411.0% 늘었다.

농협은행의 3분기 이자이익은 1조8560억원으로 전분기 대비 3.9% 줄었으며 수수료이익은 1903억원으로 6.9% 늘었다. 유가증권 및 외환파생 관련 이익은 1505억원으로 같은 기간 13.8% 감소했다.

같은 기간 NH투자증권의 3분기 당기순이익은 1539억원으로 전분기 대비 22% 감소했다. 누적 순이익 기준으로는 전년 동기 대비 23.3% 늘었다. NH농협생명과 NH농협손해보험도 전년 동기 대비 각각 37%, 60% 개선됐지만 전분기 대비로는 줄었다. 

건전성 과제…“충당금, 대표적인 건전성 관리 방법”

하반기 농협금융의 주요 과제는 건전성 관리다. 고정이하여신(NPL)비율은 오른 반면 대손충당금적립비율은 감소세인 흐름이다. 

그룹의 3분기 NPL비율은 0.64%로 전년 동기 대비 0.16%p 늘었으며 대손충당금적립률(CR)은 176.99%로 29.19%p 줄었다. 은행의 NPL비율은 0.14%p 증가한 0.48%이며 CR은 215.38%로 1년 새 62.25%p 하락했다.

3분기 기준 그룹의 무수익여신은 1조6925억원으로 전년 동기와 비교해 33.6% 늘었으며 은행도 1조1005억원으로 같은 기간 62.3% 늘었다.

NH농협금융 관계자는 충당금 및 건전성 관리와 관련해 묻는 더리브스 질의에 “NPL비율과 연체율이 상승함에 따라 보수적으로 충당금을 적립한 것”이라며 “금융사에서 건전성 관리를 위해 할 수 있는 것 중 가장 대표적인 게 충당금”이라고 말했다.

이어 “(향후) 기업 및 가계대출을 하는 데 있어서 부실 여신이 발생하지 않도록 노력하겠다”라며 “충당금을 보수적으로 적립하는 기조를 유지하고 건전여신 확대를 통해 리스크에 대비하겠다”라고 덧붙였다.

한지민 기자 hjm@tleaves.co.kr